Trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu năm 2025 có dấu hiệu phục hồi chậm sau những tác động kéo dài của đại dịch và biến động địa chính trị, tỷ lệ nợ xấu trên hệ thống ngân hàng Việt Nam được dự báo sẽ tăng nhẹ, đặt ra thách thức trong việc duy trì khả năng cho vay và ổn định tài chính. Theo báo cáo mới nhất, nợ xấu có thể đạt khoảng 2,1% tổng dư nợ, cao hơn mức 1,9% năm 2024, khiến các ngân hàng phải cảnh giác hơn trong quản lý rủi ro tín dụng.

Năm 2025, Việt Nam đang vận hành trong một môi trường kinh tế-pháp lý phức tạp với chính sách tiền tệ thắt chặt nhằm kiểm soát lạm phát dự kiến duy trì quanh ngưỡng 3,8%. Cùng lúc, áp lực từ biến động giá nguyên liệu và chuỗi cung ứng toàn cầu tác động đến thị trường nội địa, kéo theo sự hồi phục không đều của các ngành sản xuất và dịch vụ. Nền kinh tế đang đứng trước rủi ro gia tăng tín dụng tiêu dùng không kiểm soát, làm cho tỷ lệ nợ xấu có thể tăng cao.

• Kịch bản lãi suất tăng: Ngân hàng TMCP ACB điều chỉnh lãi suất vay mua nhà tăng từ 8% lên 9,5% do chi phí vốn tăng. Anh Minh – khách hàng vay 2 tỷ đồng mua căn hộ, chu kỳ thanh toán định kỳ gặp khó khăn, dẫn đến rủi ro trễ hạn tăng, phản ánh xu hướng nợ xấu trong nhóm vay mua nhà.
• Kịch bản lãi suất ổn định: Ngân hàng BIDV duy trì lãi suất cho vay trung dài hạn ở mức ổn định 7,8%. Chị Lan – chủ doanh nghiệp nhỏ vay vốn mở rộng sản xuất, được hưởng mức lãi suất hợp lý, thanh toán định kỳ đúng hạn giúp giữ điểm tín dụng cao.
• Kịch bản lãi suất giảm: Ngân hàng Vietcombank giảm lãi suất vay tiêu dùng xuống còn 6,5% nhằm kích thích tín dụng. Tuy nhiên, nếu người vay không có kế hoạch tài chính nghiêm ngặt, khả năng chậm trả nợ tăng, tiềm ẩn nợ xấu trong phân khúc tín dụng cá nhân.

Mỗi kịch bản đều có ưu và nhược điểm riêng:

• Lãi suất tăng: Giúp kiểm soát rủi ro tín dụng nhưng có thể làm giảm khả năng vay vốn của người tiêu dùng và doanh nghiệp.
• Lãi suất ổn định: Tạo điều kiện cho thị trường tín dụng phát triển bền vững, tuy nhiên dễ bị ảnh hưởng bởi áp lực lạm phát.
• Lãi suất giảm: Thu hút khách hàng nhưng có thể làm tăng rủi ro nợ xấu nếu người vay không có kế hoạch trả nợ hiệu quả.

Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và duy trì điểm tín dụng tốt, hãy:

• Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế và biến động lãi suất trên thị trường.
• Lập kế hoạch chi tiêu cụ thể, ưu tiên thanh toán các khoản nợ đúng hạn.
• Tránh vay quá mức so với khả năng chi trả thực tế.
• Tìm hiểu kỹ các điều kiện vay vốn và lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu.
• Duy trì liên hệ thường xuyên với ngân hàng để nhận được hỗ trợ khi cần thiết.

Kết luận: Trong năm 2025, việc theo dõi sát sao và linh hoạt trong quản lý tài chính sẽ giúp người vay chủ động trước các diễn biến của thị trường tín dụng và giảm thiểu rủi ro từ nợ xấu. Cập nhật thông tin và đưa ra quyết định đúng lúc là chìa khóa bảo vệ sức khỏe tài chính cá nhân và đóng góp vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.