Trong bối cảnh thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam ngày càng cạnh tranh khốc liệt, việc lựa chọn một sản phẩm thẻ không chỉ dựa trên tính năng mà còn phải cân nhắc kỹ lưỡng về chi phí sử dụng. Theo báo cáo mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, sự gia tăng số lượng thẻ tín dụng kèm theo nhu cầu hiểu biết về biểu phí của người dùng đang trở thành xu hướng quan trọng. Liobank – một trong những ngân hàng số tiên phong – nổi bật với chính sách miễn phí thường niên trọn đời cho thẻ tín dụng. Vậy biểu phí chi tiết của Liobank có những ưu điểm và điểm cần lưu ý nào khi so sánh với các ngân hàng số khác trên thị trường?

Phí phát hành thẻ Liobank: Tối ưu từ điểm xuất phát

Phí phát hành thẻ là khoản phí đầu tiên khách hàng phải chi trả khi mở thẻ tín dụng. Đối với Liobank, mức phí này được áp dụng rất cạnh tranh, thậm chí nhiều dòng thẻ thuộc chương trình ưu đãi đặc biệt có thể được miễn phí hoàn toàn.

• Phí phát hành: Liobank áp dụng phí phát hành lần đầu khoảng 200.000 VNĐ, nhưng thường xuyên có các chương trình khuyến mại giúp miễn phí hoàn toàn.
• So sánh: Các ngân hàng số như Timo, VPBank NEO thường tính phí phát hành từ 150.000 VNĐ đến 300.000 VNĐ, ít có ưu đãi miễn phí trọn đời như Liobank.

Miễn phí thường niên trọn đời: Lợi thế cạnh tranh của Liobank

Phí thường niên là một trong những khoản phí khiến nhiều khách hàng e ngại khi sử dụng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, Liobank đã tạo ra sự khác biệt khi triển khai chính sách miễn phí thường niên trọn đời cho hầu hết các sản phẩm thẻ tín dụng.

• Điều kiện miễn phí thường niên tại Liobank thường không quá khắt khe, không yêu cầu doanh thu tối thiểu hay giao dịch nhất định.
• Trong khi đó, các ngân hàng số khác như TPBank Mobile thường yêu cầu điều kiện chi tiêu tối thiểu để được miễn phí thường niên từ năm thứ 2 trở đi, hoặc áp dụng phí thường niên khoảng 300.000 VNĐ đến 500.000 VNĐ mỗi năm.

Việc miễn phí thường niên trọn đời tạo ra lợi thế lớn về chi phí cố định, giúp khách hàng tiết kiệm đáng kể khi duy trì sử dụng thẻ lâu dài.

Chi phí rút tiền mặt và lãi suất trả chậm: Cần hiểu sâu để tránh chi phí phát sinh

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng được xem là một giải pháp tiện lợi nhưng đi kèm theo đó là phí và lãi suất cao. Tại Liobank:

• Phí rút tiền mặt: 4% trên số tiền rút, tối thiểu 60.000 VNĐ.
• Lãi suất trả chậm: 2,5%/tháng (tương đương khoảng 30%/năm), áp dụng từ ngày rút tiền.

Các ngân hàng số khác thường có mức phí rút tiền mặt tương tự hoặc cao hơn, nhưng lãi suất trả chậm có thể dao động từ 2,3% – 2,7%/tháng. Ví dụ, VPBank NEO có lãi suất rút tiền mặt khoảng 2,7%/tháng. Do đó, khách hàng nên tránh rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng khi không thực sự cần thiết để hạn chế chi phí phát sinh.

Phí giao dịch ngoại tệ: Liobank đang ở đâu trong cuộc đua giá?

Trong bối cảnh toàn cầu hóa và thương mại quốc tế phát triển, việc sử dụng thẻ tín dụng cho giao dịch ngoại tệ ngày càng phổ biến. Liobank áp dụng mức phí chuyển đổi ngoại tệ là 1,3% trên tổng giao dịch, mức này đánh giá là khá hợp lý trên thị trường.

• So sánh với các ngân hàng số khác: Timo thường thu phí khoảng 1,5%; TPBank Mobile có thể lên đến 2% tùy loại thẻ.
• Mức phí 1,3% không chỉ cạnh tranh mà còn giúp khách hàng tiết kiệm chi phí khi chi tiêu quốc tế hoặc mua hàng trực tuyến.

So sánh toàn diện với các ngân hàng số: Lợi thế thực sự của Liobank

Tổng kết các loại phí, Liobank nổi bật với chính sách miễn phí thường niên trọn đời và mức phí giao dịch ngoại tệ cạnh tranh. Dù phí rút tiền mặt và lãi suất trả chậm không khác biệt lớn so với đối thủ, nhưng các ưu đãi về phí phát hành và thường niên đã tạo lợi thế tổng thể chi phí thấp hơn.

Điều này phản ánh xu hướng mới trong ngân hàng số: tập trung giảm thiểu các khoản phí cố định, tạo thuận lợi cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ dài hạn và thúc đẩy sử dụng thẻ đa dạng hơn.

Người dùng thẻ tín dụng nên chuẩn bị gì trong 2025?

Qua phân tích biểu phí thẻ tín dụng Liobank cùng so sánh thực tế với các ngân hàng số khác, rõ ràng khách hàng cần có chiến lược lựa chọn thẻ dựa trên nhu cầu sử dụng và chi phí tổng thể. Việc ưu tiên các thẻ miễn phí thường niên trọn đời như Liobank giúp giảm áp lực tài chính trong dài hạn.

Lời khuyên chuyên gia: Người dùng nên đọc kỹ các điều khoản biểu phí trước khi đăng ký thẻ và chủ động kiểm soát chi tiêu, tránh rút tiền mặt hoặc sử dụng trả chậm để hạn chế lãi suất cao gây phát sinh lớn. Đồng thời, tận dụng triệt để ưu đãi phí ngoại tệ để phù hợp với xu hướng mua sắm quốc tế đang ngày càng tăng.

Trong xu thế chuyển đổi số và cạnh tranh ngân hàng ngày càng khốc liệt, việc tối ưu hóa chi phí thẻ tín dụng là yếu tố quyết định giúp người dùng tận dụng hiệu quả nhất các sản phẩm tài chính hiện đại.