Trong bối cảnh ngân hàng số ngày càng phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam, thẻ tín dụng không chỉ đơn thuần là phương tiện thanh toán mà còn trở thành công cụ tài chính linh hoạt và tiện ích cao. Liobank và Cake by VPBank đang nổi lên như hai ứng viên hàng đầu trong cuộc đua thẻ tín dụng số khi thu hút hàng triệu người dùng trẻ và năng động. Vậy giữa hai lựa chọn này, đâu là sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng, và tiêu chí nào quyết định sự khác biệt? Bài viết sẽ phân tích sâu sắc và so sánh chi tiết nhằm giúp bạn đọc có cái nhìn toàn diện và lựa chọn đúng đắn.

Điều kiện mở thẻ: Sự linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng trẻ

Liobank ưu tiên đáp ứng nhóm khách hàng cá nhân với các yêu cầu khá mềm mỏng, phù hợp với người đi làm tự do, freelancer hoặc sinh viên có thu nhập ổn định từ 4 triệu đồng/tháng. Việc xác thực danh tính và thu nhập được số hóa gần như toàn bộ, giúp quá trình phát hành thẻ diễn ra nhanh chóng trong vòng 24-48 giờ. Ngược lại, Cake by VPBank tập trung hơn vào khách hàng đã có thu nhập ổn định tối thiểu 5 triệu đồng/tháng với các điều kiện rõ ràng về lịch sử tín dụng. Dù thủ tục mở thẻ cũng được đơn giản hóa nhưng có phần nghiêm ngặt hơn để đảm bảo rủi ro tín dụng thấp nhất.

Phí thường niên và chính sách phí: Cạnh tranh trên mọi mặt trận

Phí thường niên là yếu tố then chốt khi lựa chọn thẻ tín dụng cho người dùng trẻ nhạy cảm với chi phí. Liobank áp dụng mức phí thường niên từ 199.000 đồng/năm, thấp hơn đáng kể so với mức 300.000 đồng/năm của Cake by VPBank. Đồng thời, cả hai đều có chương trình miễn phí thường niên năm đầu tiên nếu đạt doanh số giao dịch tối thiểu hoặc duy trì số dư trên app. Mức phí kích hoạt hạn mức cũng được hai bên điều chỉnh hợp lý nhằm giảm bớt áp lực tài chính ban đầu cho khách hàng.

Chương trình hoàn tiền và ưu đãi: Ai làm hài lòng khách hàng hơn?

Liobank nổi bật với chương trình hoàn tiền lên tới 1,5% cho các giao dịch thanh toán tại nhà hàng, mua sắm trực tuyến, đặc biệt tại các đối tác chiến lược như Grab, Shopee và Lazada. Điều này khẳng định chiến lược xây dựng hệ sinh thái hoàn thiện, phù hợp khách hàng trẻ năng động sử dụng nhiều dịch vụ số. Cake by VPBank cũng không kém cạnh khi cung cấp hoàn tiền từ 1% đến 1,2% trên các giao dịch chi tiêu hàng ngày kèm hàng loạt ưu đãi liên kết với VinMart, AEON, quán cà phê và các trung tâm giải trí. Điểm đặc biệt ở Cake là chương trình tích điểm đổi quà hấp dẫn, kích thích người dùng thường xuyên sử dụng thẻ.

Lãi suất và chính sách trả góp: Đòn bẩy tài chính cho người tiêu dùng thông minh

Lãi suất của thẻ tín dụng luôn được khách hàng cân nhắc kỹ khi sử dụng. Liobank áp dụng lãi suất khoảng 2,3% đến 2,7% hàng tháng nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ trước hạn thanh toán, số tiền trả góp linh hoạt từ 3-12 tháng với ưu đãi 0% lãi suất trong tháng đầu cho các đối tác lớn. Cake by VPBank để mức lãi suất trong khoảng 2,5%-2,9%, tuy nhiên lại có chính sách giảm lãi suất ưu đãi cho khách hàng thân thiết và chương trình trả góp đa dạng hơn, tối đa lên tới 24 tháng với nhiều sản phẩm tiêu dùng và giáo dục. Nhờ đó, Cake phù hợp với khách hàng cần hỗ trợ tài chính dài hạn hiệu quả.

Hệ sinh thái đối tác và trải nghiệm ứng dụng: Nền tảng số tạo khác biệt

Đây có thể xem là cuộc đua thể hiện chiến lược phát triển bền vững của hai ngân hàng số. Liobank liên kết với hơn 50 đối tác thương mại điện tử, dịch vụ giao thông và nhà hàng, tích hợp sâu với các ứng dụng thanh toán và quản lý chi tiêu thông minh, tạo điều kiện cho khách hàng kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả ngay trên ứng dụng. Cake by VPBank nổi bật với nền tảng đa dịch vụ từ ngân hàng số đến đầu tư và vay tiêu dùng, song song cùng trải nghiệm app mượt mà, thiết kế bắt mắt và tính năng quản lý đa thẻ linh hoạt. Việc cập nhật liên tục các tiện ích mới như đặt vé máy bay, mua bảo hiểm… giúp Cake thu hút nhóm khách hàng trẻ có nhu cầu tài chính đa dạng hơn.

Đối tượng khách hàng phù hợp nhất với từng loại thẻ

• Liobank: Phù hợp với khách hàng tuổi trẻ năng động, yêu thích mua sắm online, tiêu dùng dịch vụ số, cần một chiếc thẻ có phí thấp, ưu đãi tiền mặt hấp dẫn và trải nghiệm giao dịch nhanh gọn.
• Cake by VPBank: Ưu tiên khách hàng có thu nhập ổn định, mong muốn sử dụng thẻ cho mục đích đa dạng từ tiêu dùng đến tài chính cá nhân với kỳ vọng về chương trình trả góp dài hạn và hệ sinh thái dịch vụ đa dạng.

Hướng dẫn người tiêu dùng lựa chọn thẻ tín dụng hiệu quả trong năm 2025

Trước tốc độ phát triển nhanh chóng của ngân hàng số, việc lựa chọn thẻ tín dụng không chỉ dựa trên các ưu đãi hiện tại mà còn cần cân nhắc về mục tiêu sử dụng lâu dài. Người dùng nên đánh giá kỹ nhu cầu chi tiêu, khả năng tài chính và mức độ ưu tiên các tiện ích kèm theo như tính năng app và mạng lưới đối tác. Liobank và Cake by VPBank mỗi sản phẩm đều có thế mạnh riêng, tạo nên cuộc cạnh tranh tích cực khiến thị trường thẻ tín dụng số trở nên sôi động và đa dạng. Đối với khách hàng trẻ năng động, Liobank có thể là điểm đến lý tưởng; còn Cake by VPBank sẽ hỗ trợ các cá nhân chăm sóc tài chính cá nhân một cách toàn diện hơn. Từ góc độ chuyên môn, lời khuyên là hãy tận dụng các chương trình ưu đãi nhưng luôn kiểm soát chặt chẽ việc chi tiêu và trả nợ để phát huy tối đa giá trị của thẻ tín dụng.