Trong bối cảnh hội nhập và giao thương quốc tế ngày càng sôi động, nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán quốc tế cũng gia tăng mạnh mẽ. Việc chi trả xuyên biên giới không còn xa lạ với người tiêu dùng tại Việt Nam, đặc biệt là khi du lịch, mua sắm online hoặc học tập, công tác tại nước ngoài được thực hiện phổ biến hơn. Tuy nhiên, một câu hỏi quan trọng được nhiều khách hàng quan tâm là: mức phí giao dịch ngoại tệ khi sử dụng thẻ quốc tế của ngân hàng nào thực sự tối ưu? Bài viết này sẽ tập trung phân tích mức phí giao dịch ngoại tệ của thẻ Liobank, đi sâu so sánh với các đối thủ trên thị trường để đánh giá xem Liobank có phải lựa chọn hàng đầu cho người thường xuyên chi tiêu nước ngoài hay không.

Thẻ Liobank và mức phí ngoại tệ 2%: Tính cạnh tranh trong bối cảnh thị trường

Liobank – một ngân hàng số ra mắt tại Việt Nam, đã nhanh chóng thu hút sự chú ý nhờ chính sách phí minh bạch và các sản phẩm thẻ đa dạng. Đặc biệt, mức phí giao dịch ngoại tệ được Liobank niêm yết là 2% trên tổng giá trị giao dịch, một con số được xem là vừa phải trên thị trường hiện nay.

Tuy nhiên, để đánh giá liệu mức phí này có thực sự rẻ, cần phân tích sâu hơn các yếu tố cấu thành chi phí giao dịch quốc tế bao gồm: phí quy đổi ngoại tệ (foreign currency conversion fee), phí giao dịch xuyên biên giới (foreign transaction fee), tỷ giá đồng tiền áp dụng và các loại phí ẩn khác có thể phát sinh.

Ví dụ, với mức chi tiêu 10 triệu đồng (tương đương khoảng 430 USD, tỷ giá giả định 23,250 VND/USD), phí 2% sẽ tương đương 200.000 đồng cho mỗi giao dịch quốc tế. Đây là mức phí không nhỏ nếu so với ngân hàng số một số đối thủ cung cấp dịch vụ phí thấp hoặc miễn phí giao dịch ngoại tệ.

So sánh mức phí giao dịch ngoại tệ: Liobank vs Các ngân hàng truyền thống lớn

Ở nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần lớn như Vietcombank, BIDV, ACB, thường mức phí giao dịch ngoại tệ dao động từ 2% đến 3%. Vietcombank, một trong các ngân hàng có mạng lưới thanh toán quốc tế trải dài, quy định phí khoảng 2,5%. Điều này cho thấy Liobank có phần cạnh tranh hơn về chi phí giao dịch ngoại tệ so với các ngân hàng truyền thống lớn.

Tuy nhiên, các ngân hàng lớn thường cung cấp lợi thế khác như mạng lưới POS rộng khắp, ưu đãi tích điểm thẻ hoặc chương trình hoàn tiền đặc thù, bù đắp phần nào chi phí giao dịch. Đồng thời, tỷ giá quy đổi ngoại tệ của các ngân hàng lớn cũng thường được áp dụng sát với biến động thị trường hơn, giúp khách hàng hưởng tỷ giá tốt hơn trong nhiều trường hợp.

Ngân hàng số đối thủ có thực sự tạo ra cuộc đua phí thấp hơn Liobank?

Nhóm ngân hàng số và fintech mới nổi, như Timo, VPBank NEO, Momo Mot, có xu hướng thu hút khách hàng bằng chính sách miễn hoặc giảm phí giao dịch ngoại tệ xuống mức rất thấp, thậm chí bằng 0% trong một số chương trình khuyến mãi hoặc gói sản phẩm cao cấp.

Chẳng hạn, Timo từng áp dụng chính sách miễn phí giao dịch ngoại tệ toàn cầu trong một số giai đoạn và VPBank NEO có mức phí chỉ khoảng 1.5%. Đối với người tiêu dùng quốc tế thường xuyên, những ưu đãi như vậy tạo ra lợi thế đáng kể về chi phí.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các ngân hàng số này đôi khi bị giới hạn về mặt quy mô bảo đảm thanh khoản, hoặc tỷ giá quy đổi có thể không cạnh tranh bằng các ngân hàng truyền thống có tiềm lực tài chính lớn và mạng lưới rộng khắp. Ngoài ra, tính ổn định và hỗ trợ dịch vụ khách hàng cũng là điều kiện cần cân nhắc đối với các giao dịch quốc tế có giá trị lớn.

Liobank có phải là lựa chọn ưu việt cho khách hàng chi tiêu nước ngoài?

Dựa trên so sánh chi phí giao dịch ngoại tệ, có thể nhận thấy Liobank duy trì mức phí trung bình 2%, thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống lớn nhưng chưa thể cạnh tranh hoàn toàn với các ngân hàng số đang áp dụng mức phí ưu đãi hoặc miễn phí giao dịch.

Tuy nhiên, lợi thế của Liobank là sự cân bằng giữa mức phí hợp lý, tính năng ngân hàng số hiện đại cùng sự hỗ trợ dịch vụ chuyên nghiệp và sản phẩm thẻ đa dạng. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng không chỉ tối ưu chi phí mà còn đảm bảo trải nghiệm giao dịch an toàn, tiện lợi khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế.

Với người dùng có tần suất giao dịch ngoại tệ cao và yêu cầu dịch vụ ổn định, Liobank hoàn toàn là một lựa chọn khả thi. Đối với người tiêu dùng muốn tiết kiệm tối đa chi phí giao dịch và có thể chấp nhận rủi ro hoặc giới hạn về mặt dịch vụ, các ngân hàng số với ưu đãi phí thấp có thể là lựa chọn phù hợp hơn.

Khách hàng chi tiêu quốc tế nên lưu ý gì để tối ưu hóa chi phí?

• So sánh kỹ phí giao dịch và tỷ giá ngân hàng: Mức phí giao dịch tuy quan trọng nhưng tỷ giá quy đổi cũng ảnh hưởng lớn đến chi phí thực tế.
• Xem xét các ưu đãi và chương trình khuyến mãi: Nhiều ngân hàng số, fintech thường xuyên có chương trình miễn hoặc giảm phí ngoại tệ kèm theo các ưu đãi hoàn tiền.
• Đánh giá độ tin cậy và dịch vụ hỗ trợ: Với giao dịch quốc tế, dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhanh chóng và hiệu quả rất quan trọng khi gặp sự cố.
• Chọn loại thẻ phù hợp: Thẻ tín dụng quốc tế có thể có chính sách phí khác thẻ ghi nợ, cân nhắc nhu cầu chi tiêu và khả năng quản lý tài chính cá nhân.

Người dùng chi tiêu quốc tế nên chuẩn bị gì trong năm 2025?

Xu hướng số hóa và hội nhập kinh tế toàn cầu hứa hẹn thúc đẩy nhu cầu thanh toán quốc tế ngày càng cao trong năm 2025. Để tối ưu hóa chi phí cũng như trải nghiệm giao dịch, người tiêu dùng nên:

• Cập nhật thường xuyên các chính sách phí giao dịch ngoại tệ của các ngân hàng mình đang sử dụng.
• Phân tích kỹ lưỡng các lựa chọn thẻ – cân đối giữa mức phí, tỷ giá và tiện ích đi kèm.
• Lựa chọn ngân hàng hoặc fintech đổi mới, nơi cung cấp mức phí cạnh tranh và dịch vụ phù hợp nhu cầu cá nhân.

Tổng kết lại, Liobank với mức phí 2% giao dịch ngoại tệ là một lựa chọn cân bằng giữa chi phí và chất lượng dịch vụ trong thị trường hiện nay. Tuy chưa phải là mức thấp nhất nhưng với tính ổn định và dịch vụ khách hàng tốt, Liobank vẫn rất đáng cân nhắc cho khách hàng thường xuyên chi tiêu quốc tế.