TS. Nguyễn Quốc Hùng: Hướng tới hệ sinh thái ngân hàng số bền vững, đổi mới nhưng an toàn, cá nhân hóa nhưng bảo vệ quyền riêng tư

Phát biểu khai mạc tại Hội thảo – Triển lãm Smart Banking 2025 diễn ra ngày 25/9, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Nguyễn Quốc Hùng nhấn mạnh sự kết hợp hài hòa giữa: Chiến lược – Dữ liệu – Công nghệ – Con người, đặt trên nền tảng quản trị rủi ro và tuân thủ chủ động. Từ đó hướng tới một hệ sinh thái ngân hàng số bền vững: đổi mới nhưng an toàn, nhanh nhưng chuẩn mực, cá nhân hóa nhưng bảo vệ quyền riêng tư, mở kết nối nhưng kiểm soát chặt chẽ rủi ro hệ thống.

Ngày 25/9/2025, tại Khách sạn JW Marriott Hà Nội, Hội thảo và Triển lãm cấp cao thường niên ngành Ngân hàng – Smart Banking 2025 – chính thức diễn ra với chủ đề “Đột phá chuyển đổi số ngành ngân hàng: Dữ liệu là nền tảng, khách hàng là trung tâm”. Sự kiện được tổ chức dưới sự bảo trợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp cùng Tập đoàn IEC thực hiện, đồng hành bởi Hiệp hội Dữ liệu quốc gia và Hiệp hội An ninh mạng quốc gia.

Nhiều tổ chức tín dụng chuyển từ số hóa quy trình sang thiết kế lại toàn bộ hành trình khách hàng

Phát biểu khai mạc, ông Nguyễn Quốc Hùng khẳng định chủ đề của Smart Banking năm nay vừa mang tính tiếp nối, vừa thể hiện bước chuyển mạnh mẽ về chất trong giai đoạn mới của chuyển đổi số ngành Ngân hàng, từ mở rộng năng lực số sang kiến tạo mô hình vận hành dựa trên dữ liệu toàn diện và trải nghiệm cá nhân hóa sâu hơn cho khách hàng.

“Thời gian qua, chúng ta đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của hệ sinh thái dịch vụ tài chính số: thanh toán không dùng tiền mặt mở rộng; ngân hàng số trở thành kênh chủ đạo; định danh, xác thực điện tử tiến bộ; các mô hình hợp tác giữa ngân hàng – Fintech – nền tảng số tăng trưởng; năng lực phân tích dữ liệu, ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy được đẩy mạnh trong thẩm định tín dụng, quản lý rủi ro, phòng chống gian lận, tối ưu hóa vận hành, chăm sóc khách hàng đa kênh”, TS. Nguyễn Quốc Hùng chia sẻ.

Nhiều ngân hàng đã chuyển từ “sở hữu dữ liệu rời rạc” sang “quản trị dữ liệu như một tài sản chiến lược”; từ phản ứng thụ động sang chủ động gợi mở nhu cầu. Hiện nay, hơn 95% giao dịch tại nhiều ngân hàng đã được thực hiện qua kênh số. Các dịch vụ từ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm đến vay online đều có thể thực hiện dễ dàng qua điện thoại thông minh.

Đến nay, gần 87% người Việt trưởng thành có tài khoản ngân hàng; giá trị thanh toán không dùng tiền mặt gấp 25 lần GDP. Trong 7 tháng đầu năm 2025, giao dịch qua mã QR tăng 66,73% về số lượng và 159% về giá trị. Việt Nam cũng tiên phong kết nối thanh toán bán lẻ xuyên biên giới qua mã QR với Thái Lan, Campuchia và Lào.

Chìa khoá cho chuyển đổi số ngành ngân hàng

TS. Nguyễn Quốc Hùng cho rằng để đạt được “đột phá” thực sự, ngành ngân hàng cần giải quyết đồng thời nhiều bài toán: chuẩn hóa và làm sạch dữ liệu, xây dựng kiến trúc dữ liệu hợp nhất, thiết lập khung quản trị dữ liệu – bảo mật – quyền riêng tư – đạo đức sử dụng dữ liệu nhất quán, và tăng cường khả năng liên thông dữ liệu có kiểm soát giữa các lĩnh vực.

“Để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có hàm lượng công nghệ và cá nhân hóa cao, việc thu thập, khai thác và xử lý dữ liệu luôn được coi trọng”, ông nhấn mạnh.

Đến tháng 6/2025, hơn 117 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và gần 1 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức đã được đối chiếu sinh trắc học qua CCCD gắn chip hoặc VNeID. 63 tổ chức tín dụng (TCTD) đã triển khai CCCD gắn chip tại quầy; 57 TCTD và 39 tổ chức trung gian thanh toán đã áp dụng CCCD gắn chip qua ứng dụng Mobile Banking.

Nhận diện nút thắt và tìm kiếm giải pháp đột phá

Theo TS. Nguyễn Quốc Hùng, Hội thảo – Triển lãm Smart Banking 2025 là dịp để nhìn lại chặng đường chuyển đổi số ngành Ngân hàng, nhận diện các nút thắt như dữ liệu trùng lặp, phân mảnh, tỷ lệ tự động hóa chưa đồng đều, và ứng dụng AI còn hạn chế. Từ đó, ông đề xuất 7 nhóm nội dung trọng tâm cần tập trung:

• Đánh giá thực trạng và hoàn thiện chính sách chia sẻ dữ liệu có trách nhiệm.
• Xây dựng mô hình kiến trúc dữ liệu tiên tiến và chuẩn quản trị dữ liệu.
• Triển khai chiến lược “Khách hàng là trung tâm” kết hợp quản trị rủi ro chủ động.
• Ứng dụng AI tạo sinh trong tín dụng, chăm sóc khách hàng và tuân thủ thông minh.
• Tăng cường an ninh mạng, bảo vệ dữ liệu cá nhân, phòng chống tội phạm công nghệ cao.
• Phát triển nguồn nhân lực số và thu hút chuyên gia dữ liệu – công nghệ.
• Thúc đẩy hệ sinh thái hợp tác giữa ngân hàng – Fintech – Insurtech – nền tảng số.

Ông kỳ vọng Smart Banking 2025 sẽ tạo đồng thuận cao hơn trong việc hoàn thiện nền tảng dữ liệu dùng chung, định hình khung quản trị rủi ro mô hình và dữ liệu, tăng tốc cá nhân hóa có trách nhiệm, củng cố niềm tin khách hàng bằng minh bạch và bảo mật.

“Tôi tin rằng các phiên thảo luận và triển lãm giải pháp công nghệ sẽ giúp các tổ chức tín dụng tiếp cận thực tiễn mới, tìm ra đối tác phù hợp và mở ra các sáng kiến hợp tác cụ thể”, TS. Nguyễn Quốc Hùng bày tỏ.

Với tinh thần đó, ông đề nghị các đại biểu tích cực chia sẻ kinh nghiệm, hiến kế giải pháp để Việt Nam không chỉ theo kịp mà còn có thể dẫn đầu trong một số phân khúc tài chính số, góp phần vào mục tiêu chuyển đổi số quốc gia và phát triển kinh tế số bền vững, bao trùm.